问题一：什么是民间借贷？

【法律依据】《规定》第一条：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

【律师解读】除银行等金融机构的贷款行为外，其他借贷行为都属于民间借贷的范畴，均都适用《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

第二，对利息约定不明。比如在借条中约定“到期后还本付息”，但是没有明确约定利率，这种情况就属于对利息约定不明确。这时则要根据借贷主体的不同区分两种情况：（一）如果借贷双方均是自然人，视为无息借贷，那么出借人也是不可以主张利息的。（二）如果借贷双方的主体有一方不是自然人，则视为有息借贷，那么出借人是可以主张利息的，具体的利率由人民法院根据当地或出借双方的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素来确定。

《规定》第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

【律师解读】法院能够支持的利息，以2020年8月20日为分界点，具体区分三种不同的情形：

约定的利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超过部分，法院不予支持。

（1）借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。

（3）年利超过36%的区域，即便已经给付了，还是可以通过法律途径要回来的。

法院能支持的最高利息为起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。

问题五：约定了借期内利息，未约定逾期利息，是否可以主张逾期利息?

【法律依据】《规定》第二十八条第二款第二项：（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

【律师解读】可以主张逾期利息。利率按照借期内利率主张，即逾期利率与借期内利率保持一致。

第一，如果借贷双方均为自然人，因借期内利息约定不明确，视为无息借贷。那么出借人可以主张逾期还款的利息损失（参照问题四）。

问题七：同时约定逾期利率、违约金、律师费或者其他费用，如何主张?

【法律依据】《规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

【律师解读】同时约定逾期利率、违约金、律师费或其他费用的，出借人既可以选择性主张，也可同时主张，但总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

【律师重点提示】

1、为避免产生不必要的纠纷，借贷双方应当对利息、逾期利息等进行明确的约定，但不得超过法律保护的上限，即一年期贷款市场报价利率的四倍。否则，如果产生纠纷诉至法院，既伤了和气，又得不到法律的支持，还有可能需要多承担案件受理费。

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